贷款审查是一个全面评估借款人的信用状况、还款能力和贷款用途等多个方面的过程。以下是贷款审查的主要关注点：
个人身份信息：核实借款人的身份证、户口本等有效身份证件，确认其身份的真实性。
家庭情况：了解借款人的家庭结构、婚姻状况等，评估其家庭稳定性和还款意愿。
征信记录：查询借款人的个人征信报告，查看其过往的信用行为，包括贷款、信用卡等还款记录，以及是否有逾期、违约等不良记录。
信用评分：依据信用记录计算得出的信用评分，也是评估借款人信用风险的重要指标。
收入情况：核实借款人的收入证明、银行流水等，评估其稳定的收入来源和还款能力。
负债情况：了解借款人的负债状况，包括已有贷款、信用卡欠款等，评估其债务负担是否过重。
资产状况：借款人名下的房产、汽车、投资、股权等资产也是评估其还款能力的重要依据。
用途合法性：确认贷款用途是否符合法律法规和银行政策要求，如购房、购车、经营等。非法用途的贷款可能会被拒绝。
借款人资格和条件是否具备。
申请借款的金额、期限、担保等是否符合有关贷款办法和规定。
借款人提供的材料是否完整、合法、有效。
贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理。
对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效。
借款用途和债务人的个人信用情况。
借款利息问题，确保约定的利息不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。
违约条款，避免承担过高的违约责任。
仔细检查借款人提供的申请资料是否齐全，如身份证复印件、收入证明、资产证明等。
综合评估贷款的风险程度，包括市场风险、信用风险等。对于风险可控的贷款申请予以批准，对于高风险的申请可能会拒绝或要求增加担保措施。
跟踪贷款资金流向，确保贷款资金按照约定的用途使用。
借款人经营和财务状况监测，对于企业贷款，要关注企业的经营业绩、财务状况是否正常。
通过以上这些步骤和要点，金融机构可以全面评估借款人的还款能力和贷款的安全性，从而做出合理的贷款审批决策。