借款代偿人是指在借款人因各种原因无法按时偿还贷款本息时， 代替其偿还债务的第三方。这种第三方可以是担保人、保险公司或其他金融机构。代偿行为通常发生在网贷、小额贷款等借款关系中，目的是防范金融风险，确保贷款机构的利益不受损害。
代偿记录对个人征信有严重影响，被视为比普通逾期更为严重的失信行为，会在征信报告中留下长期记录，且通常无法消除。
代偿的原因多种多样，包括但不限于借款人收入减少、失业、生病等。当借款人出现长期逾期时，根据相应的担保协议或保险条款，担保公司或保险公司会介入并代替借款人偿还债务，之后他们可能会继续向借款人追偿。
了解代偿的意义在于避免连环风险，即防止因借款人无法还款而引发的一系列连锁反应，最终导致多个债权人或金融机构的损失。